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JCBの業績推移:売上高・営業利益率・取扱高・カード発行枚数

ジェイシービーの売上推移

JCBの業績推移:売上高・営業利益・純利益・利益率の推移
年度 売上高・収益
[カード会員数]
営業利益
[営業利益率(%)]
純利益・最終損益
[純利益率(%)]
2011年 2176億円
[7700万人]
300億円
[13.8%]
163億円
[7.5%]
2012年 2222億円
[8018万人]
354億円
[15.9%]
220億円
[9.9%]
2013年 2363億円
[8447万人]
327億円
[13.8%]
188億円
[8.0%]
2014年 2534億円
[8958万人]
368億円
[14.5%]
228億円
[9.0%]
2015年 2692億円
[9563万人]
255億円
[9.5%]
173億円
[6.4%]
2016年 2772億円
[1億569万人]
282億円
[10.2%]
214億円
[7.7%]
2017年 2929億円
[1億1700万人]
333億円
[11.4%]
246億円
[8.4%]
2018年 3095億円
[1億3007万人]
398億円
[12.9%]
281億円
[9.1%]
2019年 3351億円
[1億4152万人]
348億円
[10.4%]
236億円
[7.0%]
2020年 3092億円
[1億4102万人]
413億円
[13.4%]
313億円
[10.1%]
2021年 3312億円
[1億4613万人]
374億円
[11.3%]
275億円
[8.3%]
2022年 3726億円
[1億5401万人]
362億円
[9.7%]
250億円
[6.7%]
2023年 4016億円
[1億5849万人]
375億円
[9.3%]
278億円
[6.9%]
出所:JCB。本決算期は3月末。官報掲載決算公告、VISAの決算報告から引用したデータを含む。
JCBの2011年から2022年までの営業利益率の平均が12.2%。比較として、VISAの2007年から2023年(6月期)までの営業利益率の平均が56.4%、マスターカードの2004年から2022年までの営業利益率の平均が40.7%。
  • JCB(ジェーシービー)は、日本発のクレジットカード国際ブランド。1961年設立の非上場企業。なお、競合のVISAやMastercardは上場企業。
  • 1967年、米国アメックスと提携。
  • 1981年、海外展開を開始し、1985年から海外でカード発行開始。
  • 1983年、会員数1000万人突破。
  • 1987年、年間取扱高1兆円突破。
  • 2010年、中国ユニオンペイ(銀聯カード)と業務提携。
  • 2023年3月末時点の世界加盟店数が約4300万店。なお、VISAやMastercardの加盟店は世界で8000万店ほど。
  • JCBのカード会員数は、1億5401万枚(2022年度)。そのうち、日本が約8割を占める。
  • 営業利益/純利益をVISAやマスターカードと比較すると「2ケタ」の差がある。
  • 海外はアジアを中心に成長を伸ばす。海外手数料引き下げに効果アリ。
  • 日本人の海外旅行が減少傾向であるため、海外加盟店におけるJCBの存在感が薄れてしまう懸念アリ。
  • JCBではカード会員に対し、保険会社からの委託による総合保険代理店業務も行う。生命保険・損害保険・医療保険などの契約を獲得すると、保険会社からJCBに対して(報酬)が支払われる。
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ジェイシービーの財政・経営状況

JCBの財務状況の推移:総資産・純資産・自己資本比率の推移
年度 総資産 負債総額 自己資本・純資産
[自己資本比率(%)]
2015年 1兆2834億円 1兆398億円 2435億円
[19.0%]
2020年 1兆6562億円 1兆2851億円 3711億円
[22.4%]
2021年 1兆7890億円 1兆3946億円 3944億円
[22.0%]
2022年 2兆607億円 1兆6436億円 4171億円
[20.2%]
出所:JCB決算公告
  • 財務規律が厳格な会社であるため、債務超過などの心配はないはず。
  • 2022年度のJCBの自己資本比率は20.2%。比較として、VISAが41.6%、Mastercardが16.4%。
  • JCBの主要株主は、JCB従業員持株会、三菱UFJ銀行、太陽生命、三井住友銀行、トヨタファイナンシャルサービス、オリックスなど(2023年6月末時点)

JCBの社員数

JCBの従業員数の推移
2010年 2015年 2020年 2022年
4278人 4375人 4373人
出所:JCBホームページより。
  • 2022年度のJCBの総従業員数は4373人。比較として、VISAが28800人、Mastercardが29900人。
  • 2022年度の従業員数を2015年度と比較すると、VISAは2.5倍、Mastercardは2.6倍に増えているが、JCBは社員がほとんど増えていない。
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決済取扱い高とカード発行枚数をVISA/Mastercardと比較

JCB、VISA、マスターカードの取扱高・カード発行枚数を比較
年度 JCB VISA MasterCard
決済取扱高
[カード発行枚数]
2008年 約7兆円
[6000万枚]
4兆3460億ドル
[16億枚]
2兆5330億ドル
[9.8億枚]
2010年 約8兆円
[6400万枚]
6兆2200億ドル
[18億枚]
2兆7230億ドル
[9.7億枚]
2012年 15兆5989億円
[8018万枚]
6兆3000億ドル
[20億枚]
3兆6470億ドル
[12億枚]
2014年 22兆5753億円
[8958万枚]
7兆3000億ドル
[23億枚]
4兆4990億ドル
[14億枚]
2016年 26兆5659億円
[1億569万枚]
8兆2300億ドル
[31億枚]
4兆8270億ドル
[17億枚]
2018年 32兆6759億円
[1億3007万枚]
11兆890億ドル
[32億枚]
5兆9000億ドル
[20億枚]
2020年 33兆8255億円
[1億4102万枚]
11兆3470億ドル
[35億枚]
6兆3310億ドル
[23億枚]
2022年 43兆2798億円
[1億5401万枚]
14兆1000億ドル
[41億枚]
8兆1780億ドル
[27億枚]
2023年 47兆955億円
[1億5849万枚]
出所:JCB、VISA、MasterCard、各社のレポート。
  • 2022年のJCBの取扱高(43兆2798億円)を2008年と比較すると約6.2倍に増加。VISAは約3.2倍、Mastercardは約3.2倍。取扱高の増加率が高い理由は、JCB会員数が多い日本人のカード払いが普及した事が要因。
  • 2022年のJCBのカード発行会員数(1億5401万人)を2008年と比較すると約2.6倍に増加。VISAは約2.6倍、Mastercardは約2.8倍。
  • 2020年時点のカードブランド日本国内シェアは、1位のVISAが50.8%、2位がJCBで28.0%、3位がマスターカードで17.8%。(イプソス調べ)
  • 日本クレジット協会の調査結果によると、2022年3月時点でのクレジットカードの国内発行枚数は3億101万枚。日本国民一人あたり2~3枚のクレカをもっている計算。

JCBはカードを発行する

VISAやMastercardは「カード決済システム」のみを提供する国際ブランドだが、JCBの場合は、それに加えて「イシュア(カード発行会社)」でもあり「アクワイアラ(加盟店開拓)」も行う。

JCBグループが発行するクレジットカードは以下の画像を参考。

JCBグループ発行カード

JCBゴールドカードを気取らずサラッと使う事ができれば「港区女子」からモテる事に。

パートナー発行カード

JCBのパートナー会社が発行するカードは、以下の画像を参考。(他にもたくさんある)

JCBの国内パートナー発行カード

  • イオンやその系列店スーパー(マックスバリューなど)に行く人は、割引の恩恵があるためイオンカードを持っておくのが良さそう。
  • Yahooショッピング、ヤフオク、ペイペイなどを利用する人は、Yahooのペイペイカードがおすすめ。
  • 審査に不安がある人は、身元審査が甘いとされる楽天カードから始めるのが吉。
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